Vivre à crédit bonne ou mauvaise idée ?

En 2017, pour la troisième année consécutive, l'encours des crédits à la consommation a progressé en France. De 9,4 milliards d'euros contre 7,6 milliards en 2016. Pour dépasser les 170 milliards d'euros, selon les chiffres de la Banque de France.

 

J'entends beaucoup de choses sur le crédit " ce n'est pas bon d'avoir une dette ", " le crédit c'est cool, il permet d'acheter plusieurs choses qu'on ne peut acheter en cash "

 

Avant de vous dévoiler mon avis à ce sujet, je dois vous expliquer qu'est qu'un actif et un passif.

 

Actif : C'est un élément qui génère une ressource et qui a une valeur économique positive.

 

Exemple : l'immobilier locatif, vous permet d'encaisser des loyers donc vous gagnez de l'argent.

 

Passif : C'est un élément du patrimoine ayant une valeur économique négative, il est probable ou certain qu'elle provoquera une sortie de ressource ou une vente à perte. 

 

Exemple :  une voiture neuve, dès l'achat, elle perd de la valeur donc vous perdez de l'argent.

 

Etant donné cette hausse, les Français prennent-ils la bonne décision ? 

 

La réponse est non, car malheureusement ils se trompent de dette. Les français contractent des crédits pour acheter des passifs. C'est-à-dire des produits qui ne leur rapportent moins, voire pas d'argent qu'à son l'achat. De plus, leurs pouvoirs d'achats sont réduit durant la période du crédit. 

 

Exemple : Achat du dernier écran plat au prix de 900 € remboursable sur 5 mois sans frais. Sois 180 € par mois. La valeur de ce bien ne peut que se dégrader car de nouvelles technologies sortiront sur les futurs écrans plats. Obligation de la revendre à perte.

 

Alors que si les Français contractent un crédit pour un actif, ils se trouvent dans une situation plus confortable. Car ce crédit leur rapportera autant, c'est-à-dire qu'à l'achat du bien, ils vont gagner de l'argent ou faire une plus-value à la vente.

 

Exemple : achat d'un appartement pour du locatif au prix de 60 000 €, avec un cash-flow (argent qui rentre dans votre poche) de 100 €. La valeur du bien peut augmenter, le patrimoine est renforcé et ils gagnent de l'argent.

 

 

Les crédits devraient être utilisés que pour effectuer des bonnes affaires c'est-à-dire gagner de l'argent ou faire des plus-values. Pour les petits achats comme une télévision, ameublement... il faut les payer cash afin de ne pas affaiblir son pouvoir d'achat. Si vous n'avez pas d'argent pour le payer cash économisé pour vous l'offrir. 

 

Voici un petit conseil pour transformer l'achat d'un produit passif en actif. Je vous recommande d'acheter des produits en occasions car il est possible de trouver de nombreuses bonnes affaires. 

 

Exemple : achat d'une voiture en occasion de plus de 2 ans à 5 000 € au lieu de 8 500 € sur le marché avec un paiement en 3 ans. Avec une mensualité entre 145,27 et 116,54 €, soit un coût total du crédit entre 5 229,72 € et 5 995,44 €. Dès l'achat vous obtenez une plus-value allant de plus de 3 000 €.

L'objectif sera de profiter de la voiture jusqu'à ce que la décote soit toujours supérieure à votre prix d'achat, voire égal.

 

Au final, vivre à crédit n'est pas une mauvaise chose, simplement il vous faut de bonne dette, afin de ne pas affaiblir vos finances. Essayer d'acheter au maximum en cash pour des produits avec une valeur inférieure à 1 000 €. Pour tous les produits supérieurs à ce montant, cherchez à acheter des produits en occasion pour obtenir une plus-value ou gagner de l'argent. Mais avant toute chose, posez-vous cette question " est-ce une bonne ou une mauvaise dette ".

 

Avez-vous déjà pris un credit à la consommation ?

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