Où placer votre argent en période de hausse des prix ?

L'inflation est la perte du pouvoir d'achat de la monnaie qui se traduit par une augmentation générale et durable des prix. Elle se distingue par l'augmentation du coût de la vie.

 

Entre 1 000€ de 1980 et 2 000€ de 2018, quelle somme est la plus avantageuse en terme de pouvoir d'achat ? C'est ce type de question qu'il faut se poser pour mieux comprendre l'inflation.

 

Voici un exemple : 

  • Vos courses d'une valeur de 120€ au 1er janvier 1999 , vous coûtent maintenant environ 158,74€ au 8 août 2018 soit une augmentation des prix (inflation) de 32,29% durant cette période.

C'est-à-dire, pour obtenir les mêmes courses que vous faisiez en 1999, vous allez devoir dépenser 38,74€ de plus en 2018.

 

*Astuce : pour calculer l'inflation voici ce site : mon-convertisseur.fr

 

Depuis 1901, les prix de l'inflation ont été multipliés par 2 600

Malgré une constante augmentation de l'inflation, l'évolution des salaires reste faible en comparaison. Depuis le passage à l'euro les salaires ont progressé de  13% soit une hausse moyenne de 0,7% par an (source : La Tribune).

 

On s'aperçoit vite que l'inflation grignote sur notre niveau de vie. Il réduit notre pouvoir d'achat.

 

Comment battre l'inflation ? 

 

Nous savons que l'augmentation des prix évolue en moyenne de 2% et que l'augmentation des salaires n'est pas suffisante. Il existe plusieurs placements qui vont vous aider à battre l'inflation, les voici :

  • Les actions : durant les hausses d'inflation, les banques préfèrent placer leurs fonds en actions, ce qui entraîne une hausse des actions européennes. Le rendement moyen annuel est de 5%.

Astuce : intéressez-vous aux valeurs cycliques et au pays émergents car une hausse des marchés émergents est cohérente avec le scénario d'une reflation (reprise de l'inflation et de la croissance), ce qui explique que l'amélioration en cours de la consommation dans les pays émergents tire la croissance mondiale et les prix des matières premières.

  • L'immobilier physique (locatif) et les sociétés civiles de placement immobilier : l'immobilier est un rempart contre l'inflation, car lorsque les prix grimpent, la valeur des immeubles augmente généralement d'autant et les loyers suivent la tendance. Le rendement moyen annuel est de 6%.
  • L'or : il a permis de protéger les patrimoines et de les apprécier durant les périodes de progression de l'inflation. L'or reste supérieur à la moyenne des années affichant une inflation (voir image). 

Le rendement annuel moyen de l'or s'est élevé à 15% durant les années ayant enregistré une inflation d'au moins 3% entre 1970 et 2017. En terme réel (ajusté à l'inflation), le rendement fut en réalité d'environ 8% supérieur.

 

 

Pour battre l'inflation, il faut investir sur de la valeur et des investissements qui s'apprécient. Le livret A n'est plus assez intéressant et ne nous protège pas de l'inflation car son taux est trop faible (0,75%). Ces types de placement nous font perdre de l'argent si on y laisse notre argent. 

 

Les actions, l'immobilier physique, les SCPI et l'or protège votre capital contre l'inflation mais vous permet aussi de l'augmenter


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